8月13日，國(guó)新辦舉行發(fā)布會(huì)，介紹個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策有關(guān)情況，并答記者問。個(gè)人消費(fèi)貸如何享“國(guó)補(bǔ)”？如何申請(qǐng)？辦理流程復(fù)雜嗎？一文讀懂。

圖片來源：國(guó)新辦官網(wǎng)

Q1：“雙貼息”政策期限一年，有哪些主要內(nèi)容？到期后將視情況研究是否延長(zhǎng)?

財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策，直接惠及廣大人民群眾，是中央財(cái)政首次對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息。貼息對(duì)象為居民使用相關(guān)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于消費(fèi)的部分，包括單筆5萬元以下的日常消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品和健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，大體為當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款利率水平的三分之一，政策實(shí)施1年。

圖片來源：新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)

廖岷表示，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，目前我國(guó)服務(wù)消費(fèi)仍具有較大增長(zhǎng)潛力，要釋放其潛力，需要有高品質(zhì)的供給，因此，我們同步實(shí)施了服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策，貼息對(duì)象是向消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的銀行貸款，聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等八類主要消費(fèi)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，可以貼息1年，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高100萬元，單戶享受貼息最高1萬元。

圖片來源：新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)

廖岷表示，這兩項(xiàng)政策到期后，我們還會(huì)開展效果評(píng)估，研究視情延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍和調(diào)整貸款經(jīng)辦范圍。

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Q2：需要符合什么條件才能進(jìn)行申請(qǐng)？

財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅表示，總體來看，這兩項(xiàng)貼息政策涉及的側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。

首先，居民享受個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的條件，核心是要有真實(shí)的消費(fèi)行為。從今年9月開始的一年時(shí)間里，無論是日常生活性的小額消費(fèi)，還是買車、裝修、購(gòu)置家具家電或手機(jī)電腦等較大額度的商品消費(fèi)，或者是旅游、養(yǎng)老、生育、教培、醫(yī)療等服務(wù)消費(fèi)，只要是在相關(guān)機(jī)構(gòu)獲得了消費(fèi)貸款，其中實(shí)實(shí)在在花出去用于消費(fèi)的部分，都可以享受貼息支持，每人單筆消費(fèi)最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費(fèi)可以疊加享受。

具體規(guī)則：

對(duì)于單筆5萬元以下的消費(fèi)，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可以享受貼息1000元；對(duì)于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元為上限來計(jì)算貼息，也可以多筆疊加，加上小額消費(fèi)的貼息以后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息是3000元。

個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，如果借款人使用個(gè)人消費(fèi)貸款用于一些非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，這不屬于政策的支持范圍，將無法取得貼息資金。

服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》是今年3月16日發(fā)布的，對(duì)于餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育這8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，從今年3月16日到年底的時(shí)間里，只要與銀行簽訂了貸款合同，而且已經(jīng)收到貸款資金的這些經(jīng)營(yíng)主體，都可以享受最長(zhǎng)1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實(shí)際期限來進(jìn)行貼息。

Q3：獲得貼息的辦理流程是否會(huì)比較復(fù)雜？個(gè)人需要如何操作？

財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅表示，兩項(xiàng)貼息政策設(shè)計(jì)都遵循了簡(jiǎn)便易行的原則，貼息資金的申請(qǐng)、審核等工作，均由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和地方政府的相關(guān)部門來完成，力求最大限度地減輕借款人的操作負(fù)擔(dān)。

于紅介紹，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的具體操作，借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，只需要增加一個(gè)操作，就是要授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識(shí)別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對(duì)于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式來取得借款人的相關(guān)授權(quán)。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將根據(jù)大家實(shí)際消費(fèi)的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計(jì)算財(cái)政貼息金額，在定期收取貸款利息的時(shí)候，直接扣減由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，借款人可通過短信、手機(jī)APP等方式知曉享受財(cái)政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

舉例:

如果一名消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花了20萬元用于裝修、購(gòu)置家具家電等消費(fèi)品，假設(shè)該筆消費(fèi)貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，他全年需要支付貸款利息是6000元，享受個(gè)人消費(fèi)貸款一個(gè)百分點(diǎn)的貼息以后，最高可減少利息支出2000元，這樣就可以獲得1/3的利息補(bǔ)貼。這是第一項(xiàng)政策的操作。

于紅介紹，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息的具體操作，借款主體同樣不需要進(jìn)行貼息的申請(qǐng)，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。經(jīng)辦銀行收到財(cái)政貼息資金以后，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)支付的利息，一次性向經(jīng)營(yíng)主體返還對(duì)應(yīng)的貼息資金；對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體未來需支付的利息，經(jīng)辦銀行在后續(xù)按期收取時(shí)，直接扣除對(duì)應(yīng)的貼息資金。

舉例:

假設(shè)一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于購(gòu)進(jìn)設(shè)備、擴(kuò)大場(chǎng)地等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可以享受的貼息一共是9000元，具體可以分為兩個(gè)階段：假設(shè)經(jīng)辦銀行明年2月收到財(cái)政部門撥付的貼息資金，以此作為時(shí)點(diǎn)來劃分，經(jīng)辦銀行需向該餐館一次性返還3000元的貼息，將今年10月到明年1月的貼息結(jié)清；另外，明年2月到9月，每個(gè)月都會(huì)直接扣除當(dāng)月貼息，經(jīng)營(yíng)主體每月可以少交750元的利息。

Q4：金融監(jiān)管總局將對(duì)參與實(shí)施的經(jīng)辦銀行提出哪些具體要求？

金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)郭武平表示，首先，經(jīng)辦銀行要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等這8類與人民群眾日常生活密切相關(guān)的消費(fèi)行業(yè)，加大信貸投放力度，特別是針對(duì)符合條件的小微企業(yè)，我們強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮好金融監(jiān)管總局去年10月牽頭建立的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。

其次，經(jīng)辦銀行要按照市場(chǎng)化、法治化原則，做好對(duì)符合貼息條件的經(jīng)營(yíng)主體貸款審批，堅(jiān)持從嚴(yán)審核、加快放款，優(yōu)化操作流程，提高工作效率，提供精準(zhǔn)、高效、便捷的金融服務(wù)，滿足消費(fèi)供給主體多樣化的融資需求。

與此同時(shí)，經(jīng)辦銀行要全力配合財(cái)政部門和行業(yè)主管部門做好貸款貼息工作。經(jīng)辦銀行要按月匯總符合貼息條件的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款發(fā)放情況，及時(shí)報(bào)送省級(jí)行業(yè)主管部門進(jìn)行審核。在政策到期后，按要求向省級(jí)財(cái)政部門提出貼息資金需求申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。經(jīng)辦銀行在收到撥付貼息資金后，要及時(shí)做好經(jīng)營(yíng)主體貼息返還和利息扣減工作。

Q5：貼息政策對(duì)促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)將產(chǎn)生什么樣的效果？

商務(wù)部服務(wù)貿(mào)易和商貿(mào)服務(wù)業(yè)司負(fù)責(zé)人王波表示，首先，支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于促進(jìn)全方位擴(kuò)大內(nèi)需。本次發(fā)布實(shí)施的個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策，從需求端和供給端雙向發(fā)力，統(tǒng)籌增強(qiáng)消費(fèi)能力和擴(kuò)大有效供給，對(duì)提振消費(fèi)特別是擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)將產(chǎn)生積極作用。

其次，支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于增強(qiáng)人民群眾幸福感。此次貸款貼息政策，將支持和引導(dǎo)相關(guān)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新服務(wù)消費(fèi)業(yè)態(tài)、模式和場(chǎng)景，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)服務(wù)供給能力，以更優(yōu)質(zhì)、多元的供給滿足廣大人民群眾個(gè)性化、多樣化的服務(wù)消費(fèi)需求。

最后，支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)。此次貸款貼息政策支持的行業(yè)都是就業(yè)帶動(dòng)作用強(qiáng)的服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，政策實(shí)施將降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展信心，激發(fā)發(fā)展活力，更好發(fā)揮就業(yè)的帶動(dòng)作用。

資料來源：國(guó)新辦官網(wǎng)、新京報(bào)

編輯 常江

校對(duì) 劉軍