兩會開幕在即，全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮擬定提交的兩份提案——《關(guān)于將企業(yè)非金融信用信息納入央行征信系統(tǒng)的提案》、《關(guān)于制定<倉單法>的提案》，均聚焦解決中小微企業(yè)融資難融資貴的問題。

在征信系統(tǒng)建設(shè)方面，周延禮建議，央行企業(yè)征信系統(tǒng)可進一步擴大收錄企業(yè)信息目錄，將非融資類信息、非融資類政務(wù)數(shù)據(jù)、非融資類信用保險數(shù)據(jù)、非融資信用場景企業(yè)信用評價數(shù)據(jù)、非融資類企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)等信用信息納入，以增強對中小微企業(yè)融資支持精準(zhǔn)性。

他同時提出，為生產(chǎn)與流通企業(yè)開展存貨與倉單擔(dān)保融資提供法律保障，建議制定《倉單法》。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮

完善企業(yè)信用體系 增強對中小微企業(yè)融資支持精準(zhǔn)性

周延禮在《關(guān)于將企業(yè)非金融信用信息納入央行征信系統(tǒng)的提案》中稱，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，許多中小微企業(yè)信用信息仍未被納入征信體系，特別是與銀行信貸往來不多或是沒有銀行信貸關(guān)系的中小微企業(yè)信用信息，游離在央行企業(yè)征信系統(tǒng)之外。

“進一步完善、豐富企業(yè)信用體系，通過吸納更多維度的企業(yè)信用信息，一方面能夠?qū)⒏鼜V泛的中小市場主體納入征信，服務(wù)更多中小微企業(yè)；另一方面通過納入非金融企業(yè)信用數(shù)據(jù)，建立立體式、多維度的企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)，增加央行企業(yè)征信報告的適用場景，引導(dǎo)、規(guī)范企業(yè)征信市場，加快社會信用體系建設(shè)?！敝苎佣Y表示。

因此，他建議，央行企業(yè)征信系統(tǒng)可進一步擴大收錄企業(yè)信息目錄，將非融資類信息、非融資類政務(wù)數(shù)據(jù)、非融資類信用保險數(shù)據(jù)、非融資信用場景企業(yè)信用評價數(shù)據(jù)、非融資類企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)等信用信息納入，以增強對中小微企業(yè)融資支持精準(zhǔn)性。

具體建議包括擴大企業(yè)征信非融資類信息來源?？稍谏虡I(yè)銀行數(shù)據(jù)共享基礎(chǔ)上，率先引入標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)政務(wù)數(shù)據(jù)，探索對接市場化數(shù)據(jù)作為金融數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)，可將信用保險機構(gòu)的非融資類企業(yè)保險數(shù)據(jù)納入征信目錄等；第二，完善企業(yè)征信數(shù)據(jù)字段、行業(yè)與非融信用場景企業(yè)信用評價數(shù)據(jù)指標(biāo)。在非金融企業(yè)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，可根據(jù)數(shù)據(jù)來源，建立分行業(yè)、分場景的企業(yè)信用評價維度，圍繞零售商戶誠信經(jīng)營場景、農(nóng)村企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景、工業(yè)企業(yè)碳排放場景、建工企業(yè)工程履約場景、文旅業(yè)政府保證金場景、商貿(mào)企業(yè)物流場景等信用評價指標(biāo)，增加央行企業(yè)信用報告的針對性、準(zhǔn)確性，提高市場適用度，擴大市場需求。

此外，周延禮還建議，建立非融資類企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)。相較個人征信，企業(yè)征信缺少標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)指標(biāo)與統(tǒng)一的信用評價標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)征信市場存在信息采集難、行業(yè)規(guī)模小、盈利能力差、發(fā)展不規(guī)范等問題。在央行企業(yè)征信擴大數(shù)據(jù)來源試點基礎(chǔ)上，通過參與市場，對企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)進行驗證與完善，逐步建立起企業(yè)信用評價的明確標(biāo)準(zhǔn)，推動企業(yè)征信市場與金融保險行業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展。

制定《倉單法》為企業(yè)開展存貨與倉單擔(dān)保融資提供法律保障

《關(guān)于制定<倉單法>的提案》則提出，支持企業(yè)開展存貨與倉單融資，是解決中小企業(yè)融資難的主要措施，但現(xiàn)行法律的不完善，制約了存貨及倉單融資的發(fā)展。

據(jù)估算，我國存貨資產(chǎn)總額大約75萬億元，目前用于擔(dān)保融資的發(fā)生額僅為5萬億元。

雖然《民法典》如“存貨人交付倉儲物的，保管人應(yīng)當(dāng)出具倉單、入庫單等憑證；倉單是提取倉儲物的憑證，存貨人或倉單持有人可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利”等規(guī)定為存貨與倉單的擔(dān)保融資提供了基本的法律依據(jù)，但周延禮認(rèn)為，現(xiàn)行法律仍存在一些空白點，如法律規(guī)定了“倉單”與“入庫單”兩種存貨憑證，且明確只有“倉單”才可以轉(zhuǎn)讓、出質(zhì)，但沒有分別明確“倉單”與“入庫單”的適用范圍與出具條件。

周延禮在提案中指出，在司法實踐中，倉單的界定問題一直是混亂的?！霸牧?、半成品與產(chǎn)品”等存貨類動產(chǎn)作為擔(dān)保品，在實踐中是需要有第三方（倉儲企業(yè)）監(jiān)管的，但現(xiàn)行法律沒有規(guī)定三方監(jiān)管模式下的各方權(quán)利和義務(wù)。倉單與存貨的對應(yīng)關(guān)系、倉單所載存貨的狀態(tài)和價值變化等重要問題，現(xiàn)行法律也沒有明確規(guī)定。這些法律缺失以及其他問題，造成存貨與倉單融資的風(fēng)險較大，制約了我國存貨與倉單融資的普遍發(fā)展。

因此，周延禮建議，解決司法實踐中的問題，亟需制定《倉單法》。他表示，《倉單法》包括：總則、行政許可管理、倉單的簽發(fā)、倉單的轉(zhuǎn)讓和擔(dān)保融資、倉單的登記、存貨與倉單管理、債務(wù)的執(zhí)行和優(yōu)先權(quán)、法律責(zé)任、附則等九部分內(nèi)容。

并提出在“總則”中，明確適用范圍；明確存貨與倉單的定義、性質(zhì)與作用；規(guī)定擔(dān)保存貨與倉單管理的行業(yè)主管部門、規(guī)定國家對擔(dān)保存貨與倉單管理實行行政許可制度，在“行政許可管理”中，規(guī)定擔(dān)保存貨管理、倉單出具人、倉單運營平臺三類企業(yè)應(yīng)具備的基本條件，規(guī)定行政審批的方式與企業(yè)申報的材料，明確對三類企業(yè)的日常監(jiān)管機制，明確行業(yè)組織的自律管理責(zé)任等，在“倉單的簽發(fā)”中，明確倉單的法律地位；倉單的簽發(fā)（何種情況下必須）；倉單的形式（紙質(zhì)、電子）、格式與要素要求；倉單的丟失；紙質(zhì)倉單的修改；電子倉單的動態(tài)更新；電子倉單記錄的完整性；倉單生成過程中各方的權(quán)利和義務(wù)等具體建議。

新京報貝殼財經(jīng)記者 侯潤芳 潘亦純 編輯 宋鈺婷 校對 郭利