今年上半年，貴陽(yáng)銀行營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)出現(xiàn)“雙降”。

8月26日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布2025年半年度報(bào)告。財(cái)報(bào)顯示，貴陽(yáng)銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收65.01億元，同比下降12.22%；歸母凈利潤(rùn)24.74億元，同比下降7.2%。

對(duì)于“雙降”的原因，貴陽(yáng)銀行稱，該行持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，疊加LPR利率下行帶動(dòng)新發(fā)放信貸資產(chǎn)利率下降，以及存量資產(chǎn)利率調(diào)降、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素，利息收入同比減少。其次，受債券市場(chǎng)波動(dòng)影響，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益同比減少。

今年上半年，貴陽(yáng)銀行利息凈收入從去年同期的58.06億元下降至49.20億元，同比下降15.26%；交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益-5.11億元，同比減少 8.53 億元，由正轉(zhuǎn)負(fù)。

業(yè)績(jī)連續(xù)兩年下滑 凈息差持續(xù)收窄

從2023年開始，貴陽(yáng)銀行已經(jīng)連續(xù)三年上半年?duì)I收、歸母凈利潤(rùn)“雙降”。從全年業(yè)績(jī)看，2023-2024年，貴陽(yáng)銀行連續(xù)兩年?duì)I收、歸母凈利潤(rùn)“雙降”。

年報(bào)顯示，貴陽(yáng)銀行2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)分別為150.96億元、55.62億元，分別同比下降3.5%、8.92%，其中，利息凈收入較上年減少2.56 億元，非利息收入較上年減少2.91 億元。

2024年，貴陽(yáng)銀行營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)再度分別同比下降1.09%、7.16%至149.31億元、51.64億元。利息凈收入依舊保持下滑態(tài)勢(shì)至24.55億元，實(shí)現(xiàn)非利息收入38.10億元，較上年增加22.89億元，同比增長(zhǎng)150.58%，投資收益較上年增加11.23 億元，公允價(jià)值變動(dòng)損益較上年增加9.71億元。

記者注意到，貴陽(yáng)銀行凈息差持續(xù)收窄，利息凈收入持續(xù)下滑，上半年利息凈收入49.20億元，同比下降15.26%。依靠債權(quán)類投資收益雖能短暫提升非利息凈收入，但也會(huì)受市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)影響。截至2025年6月底，貴陽(yáng)銀行凈息差1.53%，下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

2025年上半年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入15.80億元，較上年同期減少0.19億元，同比下降1.22%。貴陽(yáng)銀行稱，上半年受債券市場(chǎng)波動(dòng)影響，交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)收益較上年同期減少8.53 億元，同時(shí)本行主動(dòng)把握交易機(jī)會(huì)，適時(shí)處置了部分金融資產(chǎn)，投資收益較上年同期增加 7.19 億元。

信貸規(guī)模有所增長(zhǎng) 不良貸款率攀升

財(cái)報(bào)顯示，截至今年上半年末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7415.36億元，較年初增加358.67億元，增長(zhǎng)5.08%，貸款總額3434.61億元，較年初增加43.19億元，增長(zhǎng)1.27%。存款總額4337.70億元，較年初增加145.62億元，增長(zhǎng)3.47%。

其中，對(duì)公存款余額1938.76 億元，儲(chǔ)蓄存款余額2306.65億元，較年初增加161.24 億元，增長(zhǎng)7.52%，儲(chǔ)蓄存款占存款總額的比例為 53.18%，較年初上升2個(gè)百分點(diǎn)。

貴陽(yáng)銀行信貸規(guī)模有所增長(zhǎng)，仍以對(duì)公業(yè)務(wù)為主。年報(bào)顯示，截至2025年上半年末，貴陽(yáng)銀行對(duì)公貸款（含貼現(xiàn)）余額2907.65億元，較年初增長(zhǎng)0.71%，占貸款總額比例超八成以上。

今年上半年，貴陽(yáng)銀行不良貸款余額58.24億元，較年初增加4.76億元，不良貸款率1.70%，較年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。正常類貸款占比較上年末下降0.27個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類、可疑類、損失類貸款占比均較上年末上升，分別上升0.15個(gè)百分點(diǎn)、0.18個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)不良貸款率上升的原因，貴陽(yáng)銀行提到，主要是部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，該行按照風(fēng)險(xiǎn)分類審慎原則將其納入不良，將密切關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加大存量不良清收處置力度，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

除了不良貸款率上升，貴陽(yáng)銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)下降。截至今年上半年末，貴陽(yáng)銀行撥備覆蓋率238.64%，下降18.43個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.97%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

收入主要來(lái)自貴州省內(nèi) 旗下村鎮(zhèn)銀行虧損

從地區(qū)分布情況來(lái)看，貴陽(yáng)銀行主要收入來(lái)源于貴州省內(nèi)，貴陽(yáng)市占貴州省內(nèi)收入三分之一，其次是四川省。今年上半年，貴陽(yáng)銀行在貴州省收入55.27億元，占比93.77%，來(lái)自貴陽(yáng)市收入19.72億元，占比33.46%，來(lái)自四川省收入3.67億元，占比6.23%。

官網(wǎng)顯示，貴陽(yáng)銀行成立于1997年，注冊(cè)資本36.56億元，總行位于貴州省貴陽(yáng)市。2016年8月，貴陽(yáng)銀行首次公開發(fā)行股票在上海證券交易所上市，目前，全行下轄9個(gè)省內(nèi)分行、1個(gè)省外分行，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)貴州省88個(gè)縣域全覆蓋，發(fā)起設(shè)立貴陽(yáng)貴銀金融租賃有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱貴銀金租公司）和廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行），初步形成立足貴州、輻射西南的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，貴銀金租公司資產(chǎn)總額為354.20億元，租賃資產(chǎn)本金余額為327.31億元，其中綠色租賃本金余額179.45億元，占比54.83%。報(bào)告期內(nèi)，貴銀金租公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.60 億元，凈利潤(rùn)1.75億元。

不過(guò)，廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行今年上半年出現(xiàn)虧損。截至報(bào)告期末，廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為128.8 億元，各項(xiàng)余額109.26 億元，各項(xiàng)貸款余額74.17億元。報(bào)告期內(nèi)，廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.46億元，凈虧損0.08億元。

此外，截至報(bào)告期末，貴陽(yáng)銀行參股的息烽發(fā)展村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額4.22億元，存款余額2.93億元，貸款余額1.45億元；報(bào)告期內(nèi)凈虧損331.99萬(wàn)元；貴陽(yáng)銀行參股的花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額22.32億元，存款余額19.20億元，貸款余額16.86億元；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)84.32萬(wàn)元。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 徐雨婷 編輯 陳莉 校對(duì) 穆祥桐