作為觸達(dá)客戶(hù)的“最后一公里”，近年來(lái)，保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)備受關(guān)注。

據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至7月15日，已有14家險(xiǎn)企發(fā)布上半年理賠服務(wù)報(bào)告，合計(jì)理賠金額達(dá)668.95億元，其中，中國(guó)人壽、平安人壽理賠金額均為百億規(guī)模，披露理賠獲賠率的9家險(xiǎn)企平均理賠獲賠率為99.13%。

此外，螞蟻保、元保兩家保險(xiǎn)中介公司也披露了理賠服務(wù)半年報(bào)，其中，截至6月30日，在螞蟻保平臺(tái)上，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)向用戶(hù)理賠140億元；元保上半年醫(yī)療險(xiǎn)單人累計(jì)最高賠付達(dá)134萬(wàn)元，單人累計(jì)最多賠付70次。

透過(guò)理賠數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)一些買(mǎi)保險(xiǎn)的小“秘籍”，比如，在現(xiàn)實(shí)生活中，覆蓋摔傷、動(dòng)物抓傷、呼吸道感染等責(zé)任的醫(yī)療險(xiǎn)更“實(shí)用”，再如，無(wú)論是醫(yī)療還是重疾，出險(xiǎn)客戶(hù)都呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，所以，保險(xiǎn)也應(yīng)早買(mǎi)早安心。

14家險(xiǎn)企理賠超600億元 醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用性較強(qiáng)

理賠是最能體現(xiàn)獲得感的環(huán)節(jié)，每半年發(fā)布一次的理賠服務(wù)報(bào)告也成為消費(fèi)者觀察各家險(xiǎn)企或中介機(jī)構(gòu)理賠服務(wù)水平的機(jī)會(huì)。

數(shù)據(jù)顯示，14家險(xiǎn)企上半年合計(jì)理賠金額為668.95億元，其中，中國(guó)人壽、平安人壽理賠金額均超百億元，分別達(dá)302.6億元及206億元，新華保險(xiǎn)賠付金額則為73億元，此外，還有瑞眾保險(xiǎn)、富德生命人壽2家險(xiǎn)企上半年理賠金額超20億元，工銀安盛人壽、百年人壽上半年理賠金額超10億元。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面，截至6月30日，螞蟻保平臺(tái)上合作的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)向用戶(hù)理賠140億元，同比增長(zhǎng)30%。

透視各家險(xiǎn)企的理賠數(shù)據(jù)，可以為消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)提供參考。

以平安人壽理賠服務(wù)半年報(bào)為例，上半年，其總計(jì)理賠258萬(wàn)件，其中，醫(yī)療理賠件占比高達(dá)93%，賠付件數(shù)為240萬(wàn)件，意外醫(yī)療前三賠付原因分別為：動(dòng)物抓住、骨折、摔傷/扭傷，疾病醫(yī)療的前三賠付原因則為呼吸道感染、心血管疾病和腦血管疾病，由此來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)用性較強(qiáng)，可有效覆蓋生活中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和疾病，各種年齡段的人群都應(yīng)優(yōu)先配置。

長(zhǎng)城人壽理賠服務(wù)半年報(bào)則從家庭生命周期角度提出了建議，半年報(bào)中稱(chēng)，從醫(yī)療險(xiǎn)出險(xiǎn)年齡分布來(lái)看，主要集中在家庭未成年子女，因此，家庭發(fā)展階段應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注子女醫(yī)療健康風(fēng)險(xiǎn)，提前做好健康保障規(guī)劃；而重疾和身故出險(xiǎn)年齡均主要集中在41-60歲年齡段，因此，家庭成熟期階段應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注家庭中“頂梁柱”成員的身故及重疾風(fēng)險(xiǎn)，提前做好相關(guān)保障。

螞蟻保作為對(duì)接多家保險(xiǎn)公司的平臺(tái)，數(shù)據(jù)更全面。其理賠服務(wù)半年報(bào)顯示，無(wú)論是住院醫(yī)療險(xiǎn)，還是重疾險(xiǎn)，理賠年齡分布都呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，同時(shí)，受冬春季呼吸道疾病在青少年人群高發(fā)的影響，20歲以?xún)?nèi)的青少年人群在住院醫(yī)療險(xiǎn)的理賠占比增長(zhǎng)明顯，達(dá)到30.7%，同比增長(zhǎng)20%。

從重疾險(xiǎn)的理賠年齡分布看，20-39歲年輕人占比達(dá)41%，同比增長(zhǎng)6%，已基本與40-59歲中年人群的占比相當(dāng)。

由此可見(jiàn)，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)趁早，無(wú)論是年輕人還是中年人，對(duì)疾病的預(yù)防都不容忽視。

理賠端出現(xiàn)新服務(wù) 未來(lái)仍將是機(jī)構(gòu)深耕方向

值得關(guān)注的是，理賠作為服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，近些年也“卷”起來(lái)了，創(chuàng)新服務(wù)不少。

比如，針對(duì)小額理賠，多家保險(xiǎn)公司都推出了閃賠、秒陪服務(wù)，瑞眾保險(xiǎn)小額理賠時(shí)效僅0.14天，百年人壽個(gè)人業(yè)務(wù)當(dāng)日結(jié)案率近92.2%，小額理賠結(jié)案時(shí)效為0.03天。

又比如，此前更多是客戶(hù)在治療時(shí)先付醫(yī)藥費(fèi)，再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得理賠款，但對(duì)于一些本就困難的客戶(hù)而言，這樣的理賠服務(wù)并不實(shí)用。中國(guó)人壽提供理賠預(yù)付服務(wù)，2024年以來(lái)為超3.1萬(wàn)名客戶(hù)預(yù)付金額超45億元。

還有保險(xiǎn)公司提供理賠款直接抵扣醫(yī)療費(fèi)的服務(wù)，比如平安人壽，2024年2月，客戶(hù)W先生因疾病住院治療，出院時(shí)，社保商保一站式結(jié)算，理賠款可直接抵扣其住院費(fèi)用。

科技也是加速保險(xiǎn)理賠的工具，云保則應(yīng)用AI大模型提高效率，2024年上半年單張醫(yī)療單據(jù)信息采集時(shí)間低至0.2秒，線(xiàn)上一次性審核通過(guò)率較高。

螞蟻保則推出了“安心賠”理賠服務(wù)，數(shù)據(jù)顯示，上半年，共有12家保司的99款產(chǎn)品入選“安心賠”服務(wù)，這些產(chǎn)品的四大理賠服務(wù)指標(biāo)評(píng)分超同類(lèi)產(chǎn)品，以住院醫(yī)療險(xiǎn)為例，理賠4日時(shí)效達(dá)成率為91.9%，平均一次提交成功率小幅上漲至89%。在健康險(xiǎn)上，“安心賠”共服務(wù)306萬(wàn)理賠人次，覆蓋率達(dá)96%。

值得一提的是，今年上半年，“安心賠”首次覆蓋了寵物險(xiǎn)，螞蟻保與全國(guó)2000家寵物醫(yī)院實(shí)現(xiàn)材料直連，用戶(hù)100%在線(xiàn)上發(fā)起理賠申請(qǐng)。

即便如此，仍有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)理賠端還有進(jìn)步空間，比如，在處理一些復(fù)雜案件理賠時(shí)，客戶(hù)無(wú)法實(shí)時(shí)掌握進(jìn)度，理賠服務(wù)仍需進(jìn)一步透明化，再如，一些險(xiǎn)企在理賠服務(wù)中，過(guò)于重視結(jié)案速率，而忽略了客戶(hù)真實(shí)體驗(yàn)等?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)，理賠仍將成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深耕的重要方向。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純

編輯 王琳琳

校對(duì) 穆祥桐